为贯彻落实《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》(银发[]号)和《中国人民银行关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见》(银发〔〕号)等文件精神，提升农村支付服务水平，防范支付服务风险，中国人民银行贵阳中心支行牵头草拟了《贵州省助农取款服务管理办法》(征求意见稿)。

为广泛听取社会公众的意见，现将《贵州省助农取款服务管理办法》(征求意见稿)全文公布，征求社会各界意见。有关单位和各界人士如有修改意见，请在年7月10日前，通过信函方式将意见寄至：贵阳市云岩区宝山北路2号中国人民银行贵阳中心支行支付结算处支付管理科(邮政编码：)，单位反馈的意见请加盖单位公章，截止时间以寄出邮戳时间为准。

附：贵州省助农取款服务管理办法

第一章总则

第一条为规范贵州省农村地区(县、县级市及以下地区)助农取款服务管理，提升农村支付服务水平，防范支付服务风险，根据《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》(银发[]号)和《中国人民银行关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见》(银发〔〕号)等文件精神，结合我省实际，制定本办法。

第二条本办法适用于贵州农村地区开展综合性支付服务的各相关机构，包括中国人民银行分支机构、具有收单资质的银行业金融机构和非银行支付机构等助农取款服务收单机构(以下简称收单机构)、助农取款服务点(以下简称服务点)和银行卡清算分支机构。

第二章助农取款服务申请

第三条助农取款服务是指收单机构在贵州农村地区指定合作商户服务点布放银行卡受理终端，向农村客户提供小额取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费、补贴发放、余额查询和消费等支付结算服务。申请开展助农取款服务的收单机构应具备以下条件：

(一)具备银行卡收单业务资质;

(二)开业两年以上，经营状况良好，无重大违规违纪行为，未发生过重大支付结算差错事故;

(三)内控制度健全，人员素质和数量符合管理要求，能对助农取款服务开展业务指导、监测和检查;

(四)当地中国人民银行分支机构要求的其他条件。

第四条符合第三条条件的收单机构可提出申请，由当地中国人民银行分支机构审核通过后确定为助农取款服务收单机构。申请材料包括：

(一)金融业务(银行卡收单业务)许可证、营业执照、法人代表或单位负责人身份证复印件;

(二)书面申请报告，包括机构发展状况、银行卡业务发展现状，开办助农取款服务的必要性、可行性论证，服务优势、配套政策、工作思路等;

(三)业务管理规定、操作流程、实施细则;

(四)与助农取款服务点签订的协议样本;

(五)当地中国人民银行分支机构要求的其他材料。

第五条中国人民银行分支机构按照本办法第三、第四条的要求对提交助农取款服务申请的收单机构进行审核，向收单机构出具《贵州农村地区助农取款服务审核意见书》(见附1)。通过审核的收单机构可在当地办理助农取款服务。

第三章服务点设立

第六条服务点的设立应遵循以下原则：

(一)平等自愿、风险可控、微利经营、可持续发展的原则;

(二)合理配置原则。中国人民银行分支机构根据乡镇和行政村的规模、人口数量和地理位置等情况综合确定，原则上不得超于3个;

(三)联网通用原则。服务点不得人为设置障碍排斥受理他行卡，发卡机构不得设置障碍拒绝助农取款业务;

(四)风险可控原则。收单机构应将服务点的信息及交易接入“贵州农村支付综合服务平台”，实现对服务点的动态监管。

第七条服务点应具备以下条件：

(一)有固定的经营场所和基本的安全防范设施;

(二)有一定的经济实力和相对稳定的资金流;

(三)运营稳定、经营规范、信誉良好;

(四)服务热忱，责任心强，具备义务宣传员的基本素质。

第八条服务点实行实名制管理，商户申请开办服务点，应填写《贵州农村地区助农取款服务点备案申请书》(见附2)，提交工商营业执照(统一社会信用代码)、税务登记证和法定代表人身份证件的原件和复印件。边远地区不能提供上述证件的，可使用土地使用证、户口簿、村委会出具的加盖公章的经营证明等替代材料。

第九条收单机构应对服务点申请材料进行核实，采取现场考察、拍照、进行资信调查等方式核实其真实性并签署意见，建立信息档案，送当地中国人民银行分支机构审核备案。中国人民银行分支机构按照审核程序，对符合条件的服务点给予《银行卡助农取款服务点备案回执》(见附3)。

第十条收单机构应与服务点签订协议，明确各自权利、义务和违约责任。双方在协议中应就现金来源、差错处理、客户纠纷处理、风险防范等进行约定。

第十一条收单机构应在服务点醒目处统一悬挂“银行卡助农取款服务点”标牌，标牌上应印有收单机构名称。

第十二条收单机构应上门为服务点安装受理终端，受理终端可使用POS机或带硬件加密功能的电话支付终端。在固定线路通信网络缺乏或严重不稳定的情况下，经当地中国人民银行分支机构批准，收单机构可布放屏蔽SIM卡漫游功能的移动POS机和带硬件加密功能的无线电话支付终端。严禁收单机构未进行服务点入网审核提前安装受理终端。

第十三条收单机构应为服务点提供验钞机、保险箱等必需的设备，并负责对服务点进行业务培训。

第四章服务点业务及管理

第十四条收单机构经当地中国人民银行分支机构备案后，可在服务点开展以下业务：

(一)小额取现：指客户按照规定额度通过服务点提取其银行账户或支付账户内的小额现金;

(二)现金汇款：指服务点收取汇款人小额现金，通过扣划服务点的银行账户(包括借记卡账户和存折账户)资金，将等额款项转入汇款人指定的银行账户;

(三)转账汇款：指服务点不收取汇款人现金，通过直接扣划汇款人的银行账户资金，将相应款项转入汇款人指定的银行账户;

(四)代理缴费：指服务点通过现金汇款或转账汇款方式，为缴费人办理的专门面向水电气费、通讯费、新农合、新农保、社保等账单出账单位的费用缴纳业务;

(五)补贴发放：指收单机构根据各级政府部门的规定，将涉农补贴发放到指定农户的银行账户或支付账户;

(六)余额查询：指服务点为客户查询其银行账户或支付账户账上余额;

(七)消费：指收单机构为同时满足银行卡特约商户相关管理要求的服务点开通消费交易。

第十五条收单机构已参与助农取款服务并拟在服务点新增业务功能的，应选择经营稳定、风险防范能力强且未发生过风险事件的服务点先行试点、稳步推广，并在新增业务功能前向当地人民银行分支机构报备。

第十六条服务点办理小额取现及现金汇款业务，原则上单卡、单日累计金额均不得超过元。办理小额取现业务时取款人对现钞有争议的，应当场更换。

第十七条收单机构根据风险防范能力自行对转账汇款进行限额管理，并向中国人民银行贵阳中心支行报备。支付机构作为收单机构参与服务点业务的，应将委托划转资金直接转入特约商户指定的银行账户，不得通过支付账户划转。

第十八条服务点办理消费业务应严格使用真实交易内容上送交易，不得将消费交易与助农取款交易互相套用。现金汇款、转账汇款、代理缴费、消费分别采用专门交易类型，由银行卡清算机构统一设置。本行交易和跨行交易均应遵循该设置，确保交易可识别、可统计、可控制。

第十九条按照促进可持续发展、适度优惠农民的原则，收单机构在服务点的收费要按照中国人民银行贵阳中心支行组织相关机构制定的标准执行，同时应遵守以下基本要求：

(一)要在服务点经营场所显著位置公示业务收费标准;

(二)不得对余额查询及每卡、每月首笔取款业务收费;

(三)通过受理本行发行的借记卡办理小额取现业务的不得收费;

(四)对持卡人的手续费收取通过系统自动设置从银行卡内直接扣收，禁止服务点向持卡人收取任何额外费用。

第二十条非服务点不得办理第十四条所列各项业务。

第二十一条服务点不得办理下列业务：

(一)信用卡取现;

(二)存款业务及变相存款业务;

(三)贷款或非法集资业务。

(四)其他法律法规禁止的事项

第二十二条服务点办理业务要确认客户身份，建立《助农服务业务台账》(见附4)，逐笔记录业务发生日期、业务种类、金额、客户姓名等内容，委托他人办理的，应同时记录代理人和被代理人的姓名和身份证号码后六位，并经客户签字(或指纹)确认。台账应专夹保管，保管期限不得少于1年。

第二十三条收单机构要建立健全客户投诉和差错处理机制，建立风险准备金制度。对非因服务点原因造成的资金损失，收单机构应承担先行赔付责任。

第五章监督管理

第二十四条中国人民银行分支机构负责对当地助农取款服务点进行监督管理，采用现场与非现场检查相结合的方式开展检查，督促收单机构和服务点认真落实本办法各项规定。对服务不规范、存在较大风险隐患的服务点，应以书面形式责成收单机构撤销服务点并收回《银行卡助农取款服务点备案回执》。

第二十五条收单机构应按照“谁发展，谁管理”的原则，负责对其发展的服务点进行日常业务监督和管理。要加强对服务点规范操作培训，建立运行维护管理、季度巡检、服务点准入退出、激励约束、投诉处理及风险管理等机制，每半年向当地中国人民银行分支机构报告业务开展情况。对存在欺诈、套现、卡片侧录、利用受理终端不正当牟利、故意使用假币以及其他违反国家法律法规等行为的服务点，收单机构应终止协议，收回受理终端、标识牌和《银行卡助农取款服务点备案回执》，并及时向当地中国人民银行分支机构报告。

第二十六条服务点应在营业场所醒目位置公示备案回执、服务内容、营业时间、收费标准、投诉电话等，接受社会监督。

第二十七条服务点主动要求撤销的，应提前15个工作日向签约收单机构提出书面申请，经审查无业务纠纷同意撤销的，应在当地公告15天，公告期间不得办理本办法第十四条规定的各项业务。公示期满，收单机构应终止协议，收回受理终端、标识牌和《银行卡助农取款服务点备案回执》，并及时向当地中国人民银行分支机构报告。

第六章附则

第二十八条本办法由中国人民银行贵阳中心支行负责解释。

第二十九条本办法自发布之日起施行。

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